Финансовые услуги — это экономические услуги, связанные с финансированием, предоставляемые финансовыми учреждениями. Финансовые услуги охватывают широкий спектр деятельности сектора услуг, особенно в том, что касается финансового управления и потребительского финансирования.
Финансовая индустрия в самом обычном смысле слова относится к коммерческим банкам, которые обеспечивают рыночную ликвидность, инструменты риска и брокерские услуги для крупных публичных компаний и транснациональных корпораций на макроэкономическом уровне. масштаб, который влияет на внутреннюю политику и международные отношения. Внеправительственная власть и масштабы финансовой индустрии остаются предметом постоянных споров во многих промышленно развитых странах Запада, о чем свидетельствует американское гражданское движение протеста «Оккупай Уолл-стрит» в 2011 году.
Стили финансовых учреждений включают кредитный союз, банк, сберегательную и кредитную ассоциацию, трастовую компанию, строительное общество, брокерскую фирму, платежную систему, многие типы брокеров и некоторые предприятия, спонсируемые государством.
Финансовые услуги включают бухгалтерский учет, инвестиционно-банковскую деятельность, управление инвестициями и управление личными активами.
Финансовые продукты включают страхование, кредитные карты, ипотечные кредиты и пенсионные фонды.
Термин «финансовые услуги» стал более распространенным в Соединенных Штатах отчасти в результате принятия Закона Грэма-Лича-Блайли в конце 1990-х годов, который позволил различным типам компаний, работавших в то время в индустрии финансовых услуг США, объединиться.
Компании обычно имеют два различных подхода к этому новому виду бизнеса. Одним из подходов может быть банк, который просто покупает страховую компанию или инвестиционный банк, сохраняет первоначальные бренды приобретенной фирмы и добавляет приобретение к своей холдинговой компании просто для того, чтобы диверсифицировать свои доходы. За пределами США (например, Японии) в состав холдинговой компании допускаются компании, предоставляющие нефинансовые услуги. В этом сценарии каждая компания по-прежнему выглядит независимой, имеет своих клиентов и т. д. В другом стиле банк просто создаст свое собственное страховое или брокерское подразделение и попытается продавать эти продукты своим существующим клиентам со стимулами для объединения. все дела одной компании.
Финансовый сектор традиционно входит в число тех, кто получает государственную поддержку во время широкомасштабного экономического кризиса. Однако такая помощь пользуется меньшей общественной поддержкой, чем помощь другим отраслям.
Коммерческий банк – это то, что обычно называют просто банком. Термин «коммерческий» используется, чтобы отличить его от инвестиционного банка, типа организации, предоставляющей финансовые услуги, которая вместо того, чтобы давать деньги в долг непосредственно бизнесу, помогает предприятиям привлекать деньги от других фирм в форме облигаций (долга) или акционерного капитала ( капитал).
К основным операциям коммерческих банков относятся:
Соединенные Штаты являются крупнейшим местом предоставления коммерческих банковских услуг.
Нью-Йорк и Лондон являются крупнейшими центрами инвестиционно-банковских услуг. В Нью-Йорке доминирует внутренний бизнес США, в то время как в Лондоне международный бизнес и коммерция составляют значительную часть инвестиционно-банковской деятельности.
Услуги по обмену валюты или иностранной валюты предоставляются многими банками и специализированными валютными брокерами по всему миру. Валютные услуги включают в себя:
В 2009 году в Лондоне было обработано 36,7% мировых валютных транзакций (средний ежедневный оборот составил 1,85 триллиона долларов США). При этом в Лондоне торговалось больше долларов США, чем в Нью-Йорке, и больше евро, чем во всех остальных городах Европы вместе взятых.
Крупнейшим центром инвестиционных услуг является Нью-Йорк, за ним следует Лондон.
Соединенные Штаты, за которыми следуют Япония и Великобритания, являются крупнейшими страховыми рынками в мире.
Финансовый экспорт — это финансовая услуга, предоставляемая отечественной фирмой (независимо от формы собственности) иностранной фирме или частному лицу. Хотя финансовые услуги, такие как банковское дело, страхование и управление инвестициями, часто рассматриваются как внутренние услуги, в настоящее время все большая часть финансовых услуг оказывается за рубежом, в других финансовых центрах, по ряду причин. Некоторые более мелкие финансовые центры, такие как Бермудские острова, Люксембург и Каймановы острова, не имеют достаточных размеров для внутреннего сектора финансовых услуг и стали играть роль оффшорных финансовых центров, предоставляя услуги нерезидентам. Растущая конкурентоспособность финансовых услуг привела к тому, что некоторые страны, такие как Япония, которые когда-то были самодостаточными, стали все чаще импортировать финансовые услуги.
Ведущим финансовым экспортером с точки зрения экспорта за вычетом импорта является Великобритания, объем финансового экспорта которой в 2014 году составил 95 млрд долларов США. Позиции Великобритании способствуют как уникальные институты (такие как Lloyd’s of London для страхования, Baltic Exchange для судоходства и т. д.), так и среда, привлекающая иностранные фирмы; многие международные корпорации имеют глобальные или региональные штаб-квартиры в Лондоне и котируются на Лондонской фондовой бирже, а многие банки и другие финансовые учреждения работают там или в Эдинбурге.